• FaceBook
  • Google Plus
  • Twitter
  • Vkontakte
  • RSS via FeedBurner
  • Email FeedBurner

Виды мошенничества с банковскими картами и в Интернете


мошенники снимают деньги с банковских картАх, обмануть меня не трудно!..
Я сам обманываться рад!

В нашей стране (и в мире) ежедневно совершаются сотни случаев, когда мошенники снимают деньги с банковских карт.  Россия — на 1-ом месте в мире по количеству кибератак, входит в пятерку стран по фишинговым атакам после Бразилии, Индии, Китая и Казахстана и в тройке стран по количеству атак на смартфоны, на которых подключен интернет-банк.

Банки постоянно совершенствуют способы защиты карт, а нечистые на руку люди находят всё новые способы мошенничества. В принципе, все та же старая история, что с вирусами и антивирусами. Новые вирусы всегда появляются раньше. А в случае с «гениальными» вирусами обычно нужно время прежде, чем разработчики антивирусов «поймут», как им можно эффективно противостоять, внесут исправления в свои антивирусы и разошлют пользователям эти обновления.

Оглавление статьи:
1. Скимминг
2. Фишинг: почтовый, комбинированный, онлайн-фишинг, фарминг
3. Махинации с банковской картой в Интернете
4. Недобросовестный обслуживающий персонал
5. Если мошенники знают номер банковской карты

Чтобы не попасться на недобрые умыслы злоумышленников и сохранить свои честно заработанные деньги на банковской карте, следует знать, какие бывают виды мошенничества и на что следует обращать внимание, пользуясь картой.

1 Скимминг

Под скиммингом подразумевается установка на банкоматы специальных нелегальных устройств, которые считывают с магнитной полосы пластиковой карты всю информацию о ней и считывают вводимый вами ПИН-код.

Подобные внештатные устройства (скиммеры) встраиваются в банкоматы, идеально повторяя его детали. Они могут быть в виде картоприёмника, клавиатуры, миниатюрной видеокамеры над клавиатурой, часто используют накладки на контрольный считыватель у входа в зону самообслуживания.

Чтобы обезопасить себя и свои денежные средства от махинаций при помощи скиммеров, важно соблюдать несколько простых правил.

  • Во-первых, не стоит вставлять карту в банкомат, на котором имеются шатающиеся, неплотно закреплённые детали, щели, следы клея, непонятные наклейки и т. д.
  • Во-вторых, при вводе ПИН-кода важно обязательно прикрывать клавиатуру рукой.
  • Желательно пользоваться банкоматами, установленными непосредственно в банках.

2 Фишинг

Фишинг произошло от английского  phishing, от fishing — рыбная ловля, выуживание. Другими словами, фишинг означает, что пользователю дают приманку-наживку. Если он ее «проглотит», то попадет на удочку мошенников.

фишинг сайтФишинг представляет собой такой вид мошенничества, при котором злоумышленник посредством распространения вредоносного программного обеспечения, направляющего пользователя карты на фишинговый сайт вместо официального сайта банка, узнаёт ПИН-код карты, логин и пароль от личного кабинета.

Распространены фишинговые сайты банков, интернет-магазинов, электронных платежных систем и других раскрученных интернет-сервисов.

Помимо фишинговых страниц в интернете используются такие приёмы, как звонки на телефон, отправка СМС и писем на электронный ящик, якобы от имени сотрудников банка. Кстати, использование известного имени банка (с почти незаметной модификацией) составляет 70% финансового фишинга.

В ходе общения мошенники, пользуясь растерянностью владельца карты, «выпытывают» необходимую им информацию по карте.

Основные виды фишинга следующие:

  • Почтовый
  • Комбинированный
  • Онлайн-фишинг
  • Фарминг

Почтовый фишинг означает получение поддельных, фишинговых писем якобы от вашего банка, а также включает распространение троянских и других нехороших программ. Пример приведен в «Оде троянскому коню».

Из личной практики могу сказать, что почтовый фишинг бывает связан не только с электронной почтой. Недавно в почтовый ящик опустили квитанцию для оплаты ЖКХ (точнее, оплата кап.ремонта), которую сложно отличить от настоящей.

Комбинированный фишинг означает комбинацию разных видов фишинга. Например, присылают смс-ку (sms-фишинг), в которой предлагают позвонить по номеру телефона (голосовой фишинг — вишинг), либо в смс-ке просят пройти на фишинговый сайт.

Онлайн-фишинг предполагает привлечение ничего не подозревающего пользователя на поддельную страницу онлайн-банкинга. Как я уже упоминала выше, сегодня мошенники свои усилия преимущественно направляют на атаку  мобильного интернет-банкинга. Соответствующее приложение для онлайн-банкинга пользователи скачивают и устанавливают на своих смартфонах. Мошенники-хакеры считают «делом чести» найти уязвимости в этих приложениях, чтобы проникнуть в банкинг и похитить денежные средства.

Никто не спорит, что мобильный интернет-банкинг – вещь удобная. Однако за 2014 г. было похищено более 1 млрд. рублей при несанкционированных операциях с платежными картами при использовании смартфонов и интернет-устройств.

Фарминг

Фишинговый сайт с первого взгляда сложно отличить от настоящего сайта, разницы практически не видно как в дизайне сайта, так и в названии банка, а точнее, в имени домена, который мы видим в адресной строке браузера. Например, возьмем домен sberbank.ru.  Согласитесь, что не каждый пользователь насторожится, если увидит в адресной строке браузера другой домен: cberbank.ru или sberbank .ru (с пробелом перед точкой) и т.п.

Многие пользователи могут спросить: а почему не блокируют фишинг-сайты? Ответ заключен в продолжительности жизни фишинг-сайта – максимум сутки. Если фишинг-сайт проживет дольше, то появляется возможность вычислить мошенника, который заходит на сайт для того, чтобы получить информацию чужих о логинах и паролях. А на блокировку фишинг-сайта нужна минимум неделя.

SMS фишинг

Рассмотрим SMS-фишинг на конкретном примере. На мобильный телефон пришла SMS-ка примерно с таким текстом: «Ваша карта заблокирована. Обратитесь в банк для разблокировки по тел. 8 800 …..».

Если позвонить по указанному номеру, то с Вами будет проделана тщательная психологическая работа с целью получить доступ к вашей почте или (чего тянуть?) сразу к данным банковской карты.

Достаточно знать 3 номера (16-значный номер карты, 3-значный CVC-код и 4-значный срок действия карты), чтобы оплатить по банковской карте в Интернете любую покупку.

Прежде чем сразу звонить по номеру, указанному в SMS-сообщении, стоит ввести в поисковик (Яндекс или Гугл) этот номер и посмотреть, является ли этот номер действительно номером банка или банально номером мошенников. Зачастую поисковик сразу выдает в поисковой выдаче, что «номер такой-то — это мошенники».

Помимо поисковика, можно зайти на официальный сайт своего банка, найти страницу «Контакты» и позвонить на горячую линию банка, чтобы выяснить, отправлял ли Вам банк какое-либо SMS-сообщение.

сбербанк фишинг

Рис. 1. Главная страница официального сайта Сбербанка

Телефон банка также можно найти на обратной стороне банковской карточки.

Во избежание хищения денег таким способом, ни при каком условии не следует называть реквизиты карты (16-значный номер карты, 3-значный CVC-код и 4-значный срок действия карты) по телефону. Не нужно перезванивать на телефонные номера, полученные по почте либо через СМС, а также заходить на страницы онлайн-банка и личного кабинета, используя ссылки, указанные в таких сообщениях.

3 заблуждения

  1. Некоторые пользователи считают, что работа в режиме инкогнито надежно защищает от фишинга. На самом деле, он никого не защищает.
  2. Второе заблуждение состоит в том, что фишингом занимаются школьники и еще, может быть, некоторые программисты. Фишингом занимается организованная преступность (зачастую межрегиональная преступность), это криминальный бизнес.
  3. Зачастую школьники более серьезно и ответственно подходят к вопросу безопасности, чем их родители. Здесь уместно вспомнить поговорку «устами младенца глаголит истина».

Какая разница между http и  https?

Вроде бы, ответ «простой»: в  «https» есть буква «s», а в «http» она отсутствует.

Если серьезно, то протокол «https» означает защищенное соединение, при котором данные пользователя передаются в зашифрованном виде. Защищенный протокол должен использоваться на сайтах, где есть прием платежей, передача личных данных пользователя. Протокол появился сравнительно недавно.

Протокол «http» — это НЕ защищенное соединение. Он существует давно.

Все уважающие себя банки работают по протоколу «https». Ниже на рис. 2 приведена адресная строка браузера, в которой видно, как выглядит соединение со Сбербанком. Обратите внимание, что есть зеленый замок – верный признак защищенного  https-соединения:

защищенное соединение

Рис. 2. Защищенное соединение сайта Сбербанка Онлайн в адресной строке браузера

На рис. 3 приведено защищенное https-соединение другого банка. Как видно, в начале адресной строки браузера стоит зеленый замок – обращайте на него внимание при работе со своим онлайн-банком.

защищенное соединение банка

Рис. 3. Защищенное соединение с Юникредит банком в адресной строке браузера

3 Махинации с банковской картой в интернете

Оплачивая покупки в интернете, имеется большая вероятность нарваться на сайт с вредоносным кодом, установленным мошенниками. Это могут быть сайты известнейших компаний, владельцы которых и не догадываются, что в их сервис внедрён вредоносный код. «Засветив» свою карту на подобном сайте, Вы предоставляете злоумышленникам отличную возможность в дальнейшем самостоятельно осуществлять покупки, расплачиваясь вашими средствами.

Обезопасить себя от такого вида мошенничества просто – не стоит расплачиваться своей постоянной картой, делая покупки в интернете. Для этого можно завести отдельную карту и класть на счёт только сумму, необходимую для покупки. Или же пользоваться сервисами электронных денег типа Яндекс Деньги и Webmoney.

Банковская карта может быть привязана к обычному банковскому счету. Однако в том же банке можно завести и другие банковские счета, к которым НЕ будет привязана карточка.

Можно в банке получить виртуальную банковскую карту, которая пригодна только для оплаты в Интернете.

4 Недобросовестный обслуживающий персонал

Нередки случаи, когда с банковской карты волшебным образом пропадают все деньги после посещения магазина, кафе, ресторана, АЗС и прочих заведений. Дело в том, что некоторые недобросовестные сотрудники содействуют с мошенниками или сами таковыми являются.

Оставаясь с вашей картой один на один, они переписывают её данные либо считывают информацию через скиммеры, описанные выше. Поэтому не следует отдавать свою банковскую карту посторонним лицам. Все операции должны проводиться на ваших глазах. При этом стоит внимательно проследить, чтобы карта не вставлялась в подозрительные устройства.

Можно подключить SMS-информирование, когда при каждой операции с картой на мобильный телефон приходит смс-сообщение о снятии  или поступлении денег. Например, для карточки Сбербанка Maestro услуга SMS-информирования по всем операциям с картой стоит 30 рублей в месяц, а для карточки Classic – 60 рублей в месяц.

К сожалению, ещё не найдено стопроцентной защиты банковской карты от проделок мошенников. Злоумышленники с каждым днём изобретают всё новые способы, как обобрать честный народ. Поэтому

безопаснее всего держать крупные суммы денежных средств на банковских счетах, к которым не привязаны пластиковые карточки.

При использовании онлайн-банкинга ВАЖНО:

  1. Определить безопасность сайта для ввода своих данных (правильное, без изменений название банка в адресной строке браузера (домен сайта);
  2. Проверить наличие https-соединения – должен быть зеленый замок в адресной строке браузера;
  3. Пароль (он должен быть хорошим, а еще лучше – сложным) к онлайн-банкингу нужно менять НЕ реже 1 раза в течение полугода;
  4. Желательно подключить sms-оповещение для входа в онлайн-банкинг, а также для подтверждения оплаты чего-либо через онлайн-банк.

5 Если мошенники знают номер банковской карты

Такую карту следует немедленно заблокировать. И тут может идти счет на минуты. Чем быстрее успеете заблокировать, тем мошенники меньше денег успеют снять.

Я писала ЗДЕСЬ о хронике событий в апреле 2014 года, когда с сайта РЖД были похищены данные банковских карт. Банк мне тогда бесплатно перевыпустил виртуальную карту для оплаты в Интернете.

Сейчас есть закон, что если в банк сообщить о том, что мошенники сняли деньги с карты в течение 24 часов после того, как это произошло, тогда банк возвращает деньги на карточку.

Заблокировать банковскую карту можно:

  • Если позвонить оператору банка.
  • Функция блокировки карты есть во многих интернет-банках. Иногда бывает проще самостоятельно заблокировать банковскую карту, чем дозвониться до банка.

Такой банковской картой, платежные реквизиты которой известен мошенникам, нельзя больше пользоваться, надо в банке заказать новую карту.

6 Голосование «Тратите ли Вы деньги в интернете?»

Прошу принять участие в голосовании. Всего 15 вариантов ответов. Чтобы проголосовать, можно поставить галочки напротив 1-ого ответа или 2-х ответов и так далее, до 14 ответов. Спасибо за участие!

Тратите ли Вы деньги в интернете?

Просмотреть результаты

Загрузка ... Загрузка ...

P.S. Другие материалы по компьютерной грамотности:

1. СМС-мошенники: Ваша банковская карта заблокирована

2. Сайты-лохотроны и вирусный софт — как обезопасить свой компьютер

3. Интернет-банкинг — удобно, но не безопасно

4. Электронный кошелек Яндекс.Деньги за 10 минут

5. Что такое виртуальная банковская карта?



P.P.S. Чтобы подписаться на получение новых статей, которых еще нет на блоге:
1) Введите Ваш e-mail адрес в эту форму:


2) На Ваш e-mail придёт письмо для активации подписки. Обязательно кликните по указанной там ссылке, чтобы подтвердить добровольность своей подписки: подробнее с видеоуроком

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *


Комментарии: 17 к “Виды мошенничества с банковскими картами и в Интернете”

  • Юрий:

    У меня к карте Сбербанка Visa Classic услуга Мобильный банк подключена бесплатно

    • Надежда:

      Насколько я знаю, в любом банке подключаются бесплатно как интернет-банк на компьютер, так и мобильный банк на смартфон. Оплачивается sms-оповещение, которое приходит при любой операции, сделанной по карте.

  • Юрий:

    Пользуюсь картой Сбербанка, к ней подключена услуга Мобильный банк, стоимость которой 30 руб/мес. При любых действиях с картой на телефон приходит сообщение, в котором указаны: дата, время,номер устройства(банкомата).

    • Надежда:

      Да, sms-оповещение удобно. Насколько я знаю, стоимость sms-оповещения зависит от типа банковской карты. Например, для банковской карты Классик стоимость sms-оповещения 60 руб./месяц, а для карты Maestro 30 руб./месяц.

  • Юрий:

    Стоимость услуги «Мобильный банк» у Сбербанка составляет 30 руб/мес.На телефон мгновенно приходит сообщение о любых действиях с картой с указанием номера банкомата, даты и времени.

  • Valerchik:

    Здравствуйте,Надежда! А для меня всегда было большой загадкой то, каким образом к банкомату подсоединяют скимминговое устройство? Ведь в банкомате есть видеокамера,которая пишет,(или должна записывать то, что происходит рядом с данным банкоматом). Как я понимаю,подсоединить скимминговое оборудование это НЕ то же самое,что вынуть жвачку изо рта или козявку из носа и присобачить к банкомату. Явно скимминг размером поболее,чем указанные выше штучки. Да и настраивать данное оборудование,(наверное),необходимо для нормальной коммутации банкомата и скимминга. Получается,что охрана банка в теме и в доле? С уважением. Валерий.

    • Надежда:

      Здравствуйте, Валерий. На любую систему защиты всегда находятся охотники ее обойти, и у многих это получается. Как известно, крадут из банков, из музеев, то есть, из весьма охраняемых помещений с массой видеокамер. Видно, умеют видеокамеры отключать и всю защиту как-то обходить. Например, на железной дороге воруют целые вагоны (!).
      Про охранников не знаю, возможно, Вы правы.
      Банкоматы тоже бывают разные и могут стоять где угодно: в темных, неохраняемых местах и т.п.

  • Стас и друзья:

    Здравcтвуйте, Надежда,
    Очень благодарны Вам за ответ и совет.
    В нашем случае, «есть смысл завести 2 карты, привязанные к 2 счетам. Тогда одна карта используется только для снятия денег с крупного счета и пополнения второго счета. А вторая карта используется везде: для оплаты в магазинах и т.п.».
    Ваш текст «Виды мошенничества с банковскими картами и в Интернете» интересно написан и очень полезен для ВСЕХ, интересно написан.
    Однако, очень удивляет условие банков о необходимости сообщить о краже в течение 24 часов. Это означает, что мы — клиенты банков, фактически, должны следить за состоянием своего вклада ежедневно!!!!!!!! Но мы, например, этого не делаем.
    А как насчёт этого условия в зарубежных банках?
    Неужели там также?

    • Надежда:

      Здравствуйте, Стас и друзья.
      Странно, что Вас «удивляет условие банков о необходимости сообщить о краже в течение 24 часов.»
      Помню, что в Думе долго бились за то, чтобы принять этот закон и заставить банки пойти на такой шаг, банки были категорически против этого. Банки согласились, только при условии именно 24 часов, то есть, наши банки знают про наше «авось пронесет». И закон работает всего-то 1 или 2 года, наверно.

      Читала, что если в Германии сообщить в полицию о краже денег (написать заявление), то банк без проблем (если полиция примет заявление) возвращает украденные деньги на карточку. У них это давно работает. И там, кажется, нет ограничения, чтобы уложиться в 24 часа.

      А вообще, за рубежом везде по-разному, насколько я знаю. Например, есть банковские счета, за которые банк берет с клиента-вкладчика деньги за содержание счета. Есть депозиты с отрицательным процентом, то есть, по окончании депозита сумма вклада уменьшится.
      Получается, что наши банки дают очень неплохие условия, по сравнению с иностранными банками, где за все надо платить, платить и еще раз платить, даже за хранение денег в банке.

      В прошлом своем комментарии забыла напомнить, что можно подключить к карте SMS-информирование (около 60 руб. в месяц). Тогда на каждую операцию, сделанную по карте, к Вам сразу придет SMS-ка. Но телефон должен быть всегда «под рукой», на связи.
      Я знаю случаи, когда люди реально узнавали таким образом, что с их картами происходит что-то неладное, немедленно блокировали карту, обращались в банк и получали возмещение – все это происходило в течение суток.

  • Галина:

    Надежда,согласитесь,что терять время не менее жалко или грустно,чем деньги. Помню, в былые времена надо было отстоять на почте 1 час в очереди, чтобы заплатить коммунальные платежи.
    Теперь,имея банковские карточки я выполняю платежи и др. операции,
    не выходя из дома, а также могу проследить продвижение важного письма
    на своем экране и т.д.
    Кто откажется от благ цивилизации, несмотря на все риски? Люди всеравно будут летать,ездить,пользоваться интернетом. Но нужно учиться осторожности. Береженого Бог бережет.
    Ваша статья о мошенниках очень актуальна. А жизненный урок Юрия и
    Ваш случай с ж/д билетами и др. примеры по этой теме являются предо-
    стерегающим опытом,который Вы нам передаете.
    Спасибо за трогательную заботу.
    P.S.Ещё потрясли личности Билла и Стива!
    Какая глубинная фраза прозвучала у Стива:»Будьте голодные и безрассудные»

  • Стас:

    Спасибо, Надежда,
    У меня такой вопрос.
    Если «безопаснее всего держать крупные суммы денежных средств на банковских счетах, к которым не привязаны пластиковые карточки» то,
    как снимать сумму?

    • Надежда:

      Уважаемый Стас, «Банковская карта может быть привязана к обычному банковскому счету. Однако в том же банке можно завести и другие банковские счета, к которым НЕ будет привязана карточка.»
      Если один счет и он привязан к карте, то в этой ситуации самое простое — не «светить» карту в Интернете и пользоваться ею ТОЛЬКО для снятия наличных в банкомате в офисе банка, а больше нигде ею не расплачиваться (хотя это не удобно).
      Другой вариант — подключить к карте SMS-информирование (около 60 руб. в месяц). Тогда на каждую операцию, сделанную по карте, к Вам сразу придет SMS-ка. Но телефон должен быть всегда «под рукой», на связи.
      Можно обратиться в свой банк по бесплатному телефону горячей линии и проконсультироваться у них по Вашему вопросу: на основе информации легче принимать решения. Там, правда, часто начинают агитировать в пользу каких-то своих акций, проводимых банком, но здесь не нужно спешить соглашаться, а выяснить именно свой вопрос.
      Лучше завести 2 счета в банке. На одном счете, который НЕ привязан к карте — более крупная сумма. На втором счете, привязанном к карте, та сумма, которой хватает, например, на 1-2 или на 3-4 недели. Для перевода денег с одного счета на другой придется идти в банк или подключить и пользоваться интернет-банком. Через интернет-банк все переводы и другие операции можно делать быстро.
      Возможно, есть смысл завести 2 карты, привязанные к 2 счетам. Тогда одна карта используется только для снятия денег с крупного счета и пополнения второго счета. А вторая карта используется везде: для оплаты в магазинах и т.п.

  • Евгений:

    В Узбекистане сведений о мошенниках не имею, но однажды сам изловил (после распечатки истории платежей) и разобрался с продавцом на месте.

  • nadeshda:

    спасибо за информацию

  • Раиса:

    Да,как-то грустно.

    • Надежда:

      А мне еще более грустно читать и видеть, что мошенники успешно пользуются беспечностью пользователей и их незнанием правил безопасности.